•  ব্যাংকিংখাতে অস্থিরতার কোনো প্রভাবই এ ব্যাংককে স্পর্শ করতে পারেনি

শরীয়াহ্ ভিত্তিক ব্যাংকিংয়ের ক্ষেত্রে বর্তমান সময়ে গ্রাহকের পছন্দের ব্যাংক আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক (এআইবি) পিএলসি। ৩৬ লাখ গ্রাহকের সাড়ে ৫১ হাজার কোটি টাকার আমানত ও সাড়ে ৪৬ হাজার কোটি টাকার বিনিয়োগ এ আস্থার চিত্রটাই প্রতিফলিত করে। দেশব্যাপী বিস্তৃত নেটওয়ার্কের মাধ্যমে আমদানি-রফতানি বাণিজ্য, রেমিটেন্স সংগ্রহ, ক্যাপিটাল অ্যাডিকুয়েসি, সিএলআর, এসএলআর সংরক্ষণ, এডি রেশিও পরিপালনসহ ব্যাংকিংয়ের সবগুলো সূচকেই এ ব্যাংক সেরা অবস্থানে রয়েছে। ব্যাংকের ২০২৩ সালের বার্ষিক প্রতিবেদন ও ২০২৪ সালের জুনভিত্তিক অনিরীক্ষিত প্রতিবেদন থেকে এসব তথ্য পাওয়া যায়।

সাম্প্রতিক সময়ে ব্যাংকিং সেক্টরের অস্থিরতার কোনো প্রভাবই এ ব্যাংককে স্পর্শ করতে পারেনি। ছোট-বড় সব ধরনের গ্রাহকের সকল লেনদেন চাহিদা সময়মতো পূরণ করে এআইবি পিএলসি অনন্য দৃষ্টান্ত স্থাপন করেছে। সমসাময়িক ব্যাংকগুলো যেখানে গ্রাহকের চাহিদা পূরণে হিমশিম খেয়েছে, সেখানে এ ব্যাংকটি প্রতিনিয়তই সক্ষমতার পরিচয় দিয়েছে। এ জন্য বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে বিশেষ কোনো সুবিধাও নিতে হয়নি। সঙ্কটকালে সেবা প্রদানের এ চিত্রই বলে দেয় ব্যাংকটির আর্থিক ভিত্তি কতটা সুদৃঢ় ও নিখুঁত।  ‍

সূত্র মতে, বিগত কয়েক বছর ধরে করোনা মহামারী, বৈশ্বিক অর্থনৈতিক অস্থিরতা ও ডলার সংকট সহ দেশের রাজনৈতিক-অর্থনৈতিক বৈরি প্রেক্ষাপটেও এআইবি কর্তৃপক্ষের অক্লান্ত পরিশ্রম ও গ্রাহক-শুভানুধ্যায়ীদের আস্থা ও বিশ্বাস ব্যাংকটিকে ধারাবাহিক প্রবৃদ্ধির পথে এগিয়ে নিতে সাহায্য করেছে।

১৯৯৫ সালে প্রতিষ্ঠিত হওয়া ব্যাংকটি সেবার মান ও শরীয়াহ্ পরিপালনের দৃঢ়তা নিয়ে এ বছর ২৭ সেপ্টেম্বর ২৯ বছর পেরিয়ে ৩০ বছরে পদার্পণ করতে যাচ্ছে। প্রতিষ্ঠাকাল থেকেই শরীয়াহ্ পরিপালনের ক্ষেত্রে কঠোর অবস্থানে ছিলো আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক। একই সাথে যুগের সাথে তাল মিলিয়ে নিশ্চিত করেছে সর্বাধুনিক ব্যাংকিং সেবা। এ অনন্য বৈশিষ্ট্যের কারণেই দেশের অর্থনীতির অন্যতম শক্তি আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক বিভিন্ন আর্থিক সূচকে শীর্ষে উঠে এসে নতুন নতুন মাইলফলক স্থাপন করেছে। বর্তমানে দেশজুড়ে এ ব্যাংকের ২২৪টি শাখা, ৭২টি উপশাখা, ৭৪৫টি এজেন্ট আউটলেট, ২২৫টি এটিএম বুথের বিশাল নেটওয়ার্ক রয়েছে।

সূত্র মতে, ২০২৩ সালে ব্যাংকটির মুনাফার পরিমান ছিলো ৮২২ দশমিক ০১ কোটি টাকা। পরিচালন মুনাফা অর্জনের দিক দিয়ে ইসলামী ব্যাংকগুলোর মধ্যে দ্বিতীয় অবস্থানে রয়েছে ব্যাংকটি।

২০২৩ সালের ডিসেম্বর নাগাদ ব্যাংকের ডিপোজিটের পরিমাণ ছিল ৪৭ হাজার ৫৬৯ কোটি টাকা যেখানে ২০২২ সালে ডিপোজিট ছিল ৪৪ হাজার ৩৩৬ কোটি টাকা। বর্তমানে ২০২৪ সালের জুনে ডিপোজিট বেড়ে দাঁড়িয়েছে ৫১ হাজার ৫৩০ কোটি টাকা। এক্ষেত্রে প্রবৃদ্ধি হয়েছে ৭ দশমিক ২৯ শতাংশ।

প্রায় ৩৬ লাখ গ্রাহকের এই ব্যাংক দেশের একটি বৃহৎ জনগোষ্ঠীর প্রত্যক্ষ ও পরোক্ষ কর্মসংস্থান সৃষ্টি করেছে। যেখানে বর্তমানে প্রায় ২ লাখ ৫ হাজার বিনিয়োগ গ্রাহক আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংকের বিনিয়োগ সুবিধা নিয়ে অর্থনৈতিক মুক্তির পথে ছুটে চলেছে। বিশেষ করে, দেশের প্রত্যন্ত অঞ্চলের অর্থনৈতিক উন্নয়ন ও প্রান্তিক জনগোষ্ঠীর কর্মসংস্থান সৃষ্টির জন্য কাজ করে যাচ্ছে ব্যাংকটি। বৃহৎ শিল্প বিনিয়োগ থেকে দেশের প্রত্যন্ত অঞ্চলে উপশাখা ও এজেন্ট আউটলেটের মাধ্যমে জামানতবিহীন বিনিয়োগ প্রদান করা হচ্ছে। বর্তমানে জুন-২০২৪ পর্যন্ত ব্যাংকের বিনিয়োগের পরিমাণ ৪৬ হাজার ৫৬১ কোটি টাকা। যেখানে ২০২৩ সালে ছিল ৪৪ হাজার ৬১৯ কোটি টাকা ও ২০২২ সালে ছিল ৪০ হাজার ৬১৮ কোটি টাকা। ২০২২ সালের তুলনায় গত বছর বিনিয়োগে গ্রোথ ছিল ৯ দশমিক ৮ শতাংশ।

বাংলাদেশ ব্যাংক সূত্র জানায়, আমানত-বিনিয়োগের অনুপাত একটি নির্দিষ্ট সীমার মধ্যে রাখার ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংকের যে নির্দেশনা রয়েছে, আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক বরাবরই সেই নির্দেশনা পরিপালন করে আসছে। ২০২২ সালে আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংকের এ অনুপাত ছিলো ৯০ দশমিক ২৫ শতাংশ এবং ২০২৩ সালে ছিলো ৯১ দশমিক ৩৪ শতাংশ। ২০২৪ সালের জুন মাসে ব্যাংকটির আমানত-বিনিয়োগ অনুপাত দাঁড়িয়েছে ৯১ দশমিক ২৩ শতাংশ যা বাংলাদেশ ব্যাংকের বেঁধে দেয়া সীমা অর্থাৎ ৯২ দশমিক শুন্য শতাংশ এর মধ্যে রয়েছে।

বিগত বছরগুলোর ধারাবাহিকতায় আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক শ্রেণীবিন্যাসিত বিনিয়োগ বা ক্লাসিফায়েড ইনভেস্টমেন্ট কমিয়ে আনার ক্ষেত্রে অভূতপূর্ব সাফল্য দেখিয়েছে। গত বছর ব্যাংকটির ক্লাসিফায়েড ইনভেস্টমেন্ট ৬ দশমিক ৭৬ শতাংশ থাকলেও চলতি বছর জুন মাসে তা শুন্য দশমিক ২৬ শতাংশ কমে ৬ দশমিক ৫০ শতাংশ এ দাঁড়িয়েছে। সমসাময়িক ব্যাংকগুলোর তুলনায় এ পরিসংখ্যান আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংককে একটি শক্তিশালী ব্যাংক হিসেবেই প্রতীয়মান করে।

দেশের প্রধান রফতানি শিল্প -তৈরি পোশাক ও টেক্সটাইল খাতে এ ব্যাংকের উল্লেখযোগ্য অবদান রয়েছে। এছাড়া বিভিন্ন শিল্প-কারখানা, কৃষিভিত্তিক শিল্প প্রতিষ্ঠান, পাটকল, নৌ পরিবহন, সড়ক পরিবহন, যানবাহন, কোল্ড স্টোরেজ, অটো রাইস মিল ইত্যাদি অসংখ্য সফল প্রতিষ্ঠান আল আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংকের অর্থায়নে পরিচালিত হচ্ছে। একটি নির্ভরশীল আধুনিক ব্যাংক হিসেবে শ্রেণী-পেশা, ধর্ম-বর্ণ নির্বিশেষে সব মানুষের আস্থা ও বিশ্বাসের অনন্য প্রতিষ্ঠানে পরিণত হয়েছে আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক। এ আস্থার প্রমাণ রয়েছে ব্যাংকটির বৈদেশিক বাণিজ্যের পরিসংখ্যানেও। ২০২৩ সালে ব্যাংকের আমদানি বাণিজ্যের পরিমাণ ২৬ হাজার ৯৩২ কোটি টাকা। ২০২৪ এর জুন পর্যন্ত আমদানির পরিমাণ ১৬ হাজার ৯৩৯ কোটি টাকা। ২০২৩ সালে রপ্তানির পরিমাণ ২০ হাজার ০৩৫ কোটি টাকা। ২০২৪ সালের জুন পর্যন্ত রপ্তানির পরিমাণ ১২ হাজার ০৪৮ কোটি টাকা।

সূত্র জানায়, জাতীয় অর্থনীতির অন্যতম প্রাণশক্তি বৈদেশিক রেমিট্যান্স আহরণে দেশের সেরা ব্যাংকগুলোর একটি এআইবি পিএলসি। ২০২৩ সালে এ ব্যাংকের মাধ্যমে ১১ হাজার ৩৮০ কোটি টাকার বৈদেশিক রেমিট্যান্স এসেছে, যেখানে ২০২২ সালে ছিল ৮ হাজার ৮৫৩ কোটি টাকা।

এদিকে নারী ক্ষমতায়ন ও নারীদের আর্থিক উন্নয়নে আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক বিশেষ গুরুত্ব দিয়ে আসছে। এ ব্যাংকের পল্লী উন্নয়ন প্রকল্পে দেশব্যাপী ২ হাজার ৭৫০টি গ্রামের ৬১ হাজার ৫৮ জন নারী বিনিয়োগ সুবিধা নিয়ে স্বাবলম্বী হয়ে উঠেছেন। একটি অন্তর্ভূক্তিমূলক অর্থনীতি গড়ার লক্ষ্যে সুবিধাবঞ্চিত জনগোষ্ঠীকে আর্থিক সেবার আওতায় আনার জন্য কাজ করছে এ ব্যাংক। ব্যাংকের মোবাইল ফাইন্যান্স সেবা ‘ইসলামিক ওয়ালেট’ এর মাধ্যমে দেশব্যাপী ১ লাখেরও বেশি গ্রাহক উপকৃত হচ্ছেন। ব্যাংকের অনলাইনভিত্তিক অ্যাপ ‘আই ব্যাংকিং’ এর মাধ্যমে প্রতিদিন ৭০ হাজার লেনদেন হচ্ছে। ইসলামিক ওয়ালেট ও আই ব্যাংকিং এর মাধ্যমে বাংলা কিউআর কোডের মাধ্যমে পেমেন্ট করা যায়। আর্থিক সক্ষমতা, সুশসান ও দূরদর্শীতায় এ ব্যাংক বিভিন্ন সময়ে পেয়েছে নানা পুরস্কার।

অপরদিকে অর্থনৈতিক কর্মকা-ের পাশাপাশি সামাজিক দায়বদ্ধতা কার্যক্রম (সিএসআর) তথা সেবামূলক ও জনকল্যাণমুখী কর্মকা-ের জন্য সমসাময়িক ব্যাংকগুলোর তুলনায় সবার শীর্ষে রয়েছে আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক। ২০২৩ সালে ব্যাংক সিএসআর খাতে ৫২ কোটি টাকা ব্যয় করেছে।

এছাড়া একটি ব্যাংকের অর্থনৈতিক দৃঢ়তার ক্ষেত্রে ক্যাপিটাল টু রিস্ক-ওয়েটেড অ্যাসেট রেশিও সংক্ষেপে সিআরএআর একটি গুরুত্বপূর্ণ সূচক। ব্যাংকিং সেক্টরে একে ‘ক্যাপিটাল অ্যাডিকুয়েসি রেশিও’ বলা হয়ে থাকে। ২০২৪ সালের জুন মাস শেষে আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংকের ক্যাপিটাল অ্যাডিকুয়েসি রেশিও ১২ দশমিক ৫১ শতাংশ ছিলো যা বাংলাদেশ ব্যাংকের গাইডলাইন অনুযায়ী যথেষ্ট ইতিবাচক।

সাম্প্রতিক সময়ে অনেক বড় বড় ইসলামী ব্যাংকগুলোর লিকুইডিটি বা নগদ অর্থের সঙ্কট দেখা দিলেও আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংককে কখনোই এ সঙ্কটে পড়তে হয়নি। এসএলআর ও সিআরআর সংরক্ষণের ক্ষেত্রে ব্যাংক ম্যানেজমেন্ট যথেষ্ট বিচক্ষণতার পরিচয় দিয়েছেন। যার ফলে ২০২২ সালে ৫৭০ দশমিক ৭০ কোটি, ২০২৩ সালে ১৭৮ দশমিক ৫৪ কোটি এবং এর ধারাবাহিকতায় ২০২৪ এর জুন মাসে ব্যাংকের ৮৯৬ দশমিক ২২ কোটি টাকা উদ্বৃত্ত এসএলআরও সিআরআর ছিলো।

ব্যাংকটির ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও সিইও ফরমান আর চৌধুরী ইনকিলাবকে বলেন, শরীয়াহ্ পরিপালনের একাগ্রতা এবং আধুনিক ব্যাংকিং সেক্টরে সর্বোচ্চ পেশাদারিত্বের পরিচয় দিয়ে ৩০তম বছরে পদার্পন করতে যাচ্ছে বাংলাদেশের অন্যতম সেরা এ ইসলামিক ব্যাংকটি।

তিনি বলেন, একটি তালিকাভূক্ত ব্যাংকের সবচে জনপ্রিয় মাপকাঠি হলো- পুঁজিবাজারে এর প্রদত্ত ডিভিডেন্ড বা লভ্যাংশ। গত ৩ বছর ধরেই আল-আরাফাহ্ ইসলামী ব্যাংক এর শেয়ারহোল্ডারদের ১৫ শতাংশ করে লভ্যাংশ প্রদান করে আসছে। প্রতিষ্ঠাকাল থেকে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের এ ধরনের স্থিতিশীল অগ্রগতি বাংলাদেশের প্রেক্ষাপটে নজিরবিহীন বললেও অত্যুক্তি হবে না। দেশের মানুষের অর্থনৈতিক মুক্তির সংগ্রামে আরও হাজার বছর এগিয়ে যাক এ সেবাধর্মী এ প্রতিষ্ঠানটি -সকলের সেই প্রত্যাশাই থাকবে বলে উল্লেখ করেন তিনি।