# বাংলাদেশ ব্যাংকের উদ্যোগ ‘ফোর্সড ম্যারেজ’ বলছেন প্রফেসর ড. বিরূপাক্ষ পাল

# ছুটির দিনেও গ্রাহকের বাড়ি বাড়ি গিয়ে বোঝাতে হচ্ছে কর্মকর্তাদের

# রেকর্ড মুনাফা ও শেয়ারহোল্ডারদের ভাল লভ্যাংশ দিলেও পুঁজিবাজারে মার্জার ঘোষিত ব্যাংকের দরপতন

দেশের অর্থনীতির চালিকা শক্তি ব্যাংকিং খাত। আর ব্যাংকিং খাতের আর্থিক অবস্থা এতোটাই নাজুক যে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক সেগুলোকে ‘লাল, হলুদ, সবুজ’ তালিকায় ফেলে অবস্থান নির্ণয় করেছিল। যদিও এই তালিকা নিয়েও প্রশ্ন রয়েছে। পরবর্তীতে এই তালিকার থেকে সংস্কারের অংশ হিসেবে বাংলাদেশ ব্যাংক একীভূতের রোডম্যাপ তৈরি করে। গত ৪ এপ্রিল তড়িঘরি করে একীভূত করার বিষয়ে পূর্ণাঙ্গ নীতিমালাও প্রকাশ করে কেন্দ্রীয় ব্যাংক। গত কিছুদিন থেকে তাই ব্যাংকিংখাতের আলোচনার কেন্দ্রবিন্দু একীভূতকরণ বা মার্জার। মার্জারকে আর্থিকখাত সংশ্লিষ্টরা শুরুতে সাধুবাদ জানালেও পরবর্তীতে বিষয়টি অসামঞ্জস্য, অযৌক্তিক ও বৈষম্য হিসেবে দেখছেন। পাশাপাশি ব্যাংক কর্মকর্তা এবং খাত সংশ্লিষ্ট বিশেষজ্ঞরা ব্যাংকগুলোর একীভূত করার বিষয়টিকে দেখছেন বাংলাদেশ ব্যাংকের চাপিয়ে দেওয়া বা নির্দিষ্ট ব্যাংককে টার্গেট করে নিজস্ব সিদ্ধান্ত হিসেবে। কারণ গত কয়েক বছর ইসলামী ধারার ব্যাংকগুলো বিশেষ করে একটি বিতর্কিত শিল্প গোষ্ঠীর হাতে থাকা ব্যাংকগুলো লুটপাটে শোচনীয় অবস্থায় আছে। এছাড়া গ্রুপটির হাতে থাকা বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংকসহ আরও কয়েকটি ব্যাংকের অবস্থাও শোচনীয়। অথচ এই ব্যাংকগুলোর একীভূতকরণ নিয়ে কোন উদ্যোগই নেই। এদিকে চাপ দিয়ে দুর্বল ১০ ব্যাংকের সাথে সবল ১০টি ব্যাংকের মার্জার বা একীভূতকরণের পরিকল্পনা নিয়েও বিস্ময়করভাবেই এই উদ্যোগ থেকে সরে এসেছে বাংলাদেশ ব্যাংক। কারণ হিসেবে জানা গেছে, ব্যাংকের পরিচালকসহ প্রভাবশালীদের চাপের মুখে কেন্দ্রীয় ব্যাংক শেষপর্যন্ত পিছু হটার সিদ্ধান্ত নিতে বাধ্য হয়েছে। অর তাই গত সোমবার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্বাহী পরিচালক ও মুখপাত্র মেজবাউল হক জানান, ইতোমধ্যেই যে পাঁচটি একীভূতকরণের ঘোষণা দেওয়া হয়েছে, তার বাইরে আগামী তিন বছরে নতুন কোনো ব্যাংক মার্জারের অনুমোদন হবে না।

হঠাৎ করে মার্জারের সিদ্ধান্ত এবং ৫টি ব্যাংকের সঙ্গে ৫টি ব্যাংকের নাম জুড়ে দেয়ায় ব্যাংকগুলোর গ্রাহকরা আমানত নিয়ে ভীতির মধ্যে পড়েছেন। সংশ্লিষ্ট ব্যাংকগুলোর গ্রাহকদের মধ্যে টাকা তোলার হিড়িক পড়েছে। বিশেষ কয়েকটি ব্যাংকের গ্রাহকদের আমানত ব্যাপকভাবে তুলে নেয়ার খবর এসেছে। আর তাই উপায় না পেয়ে ব্যাংক বাঁচাতে ছুটির দিনেও গ্রাহকের বাড়ি বাড়ি গিয়ে টাকা না তোলার জন্য বুঝাচ্ছেন কর্মকর্তারা।

ব্যাংক একীভূতকরণ নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ এবং স্টেট ইউনিভার্সিটি অব নিউইয়র্ক কোর্টল্যান্ডের প্রফেসর ড. বিরূপাক্ষ পাল এই প্রক্রিয়াকে ‘ফোর্সড ম্যারেজ’ বলে উল্লেখ এর সম্ভাব্য নেতিবাচক দিকগুলোর প্রতি আলোকপাত করেন। এটা শুধু ব্যাংকগুলোকে তাদের টক্সিক অ্যাসেট লুকাতে সহায়তা করবে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নেওয়া পদক্ষেপকে কেবল জোরপূর্বক একত্রীকরণের বিকৃত পদ্ধতি বলা যায়। এই অর্থনীতিবিদ সকল ব্যাঙ্কের আর্থিক স্বাস্থ্য নিরুপণে পুঙ্খানুপুঙ্খ অডিট পরিচালনা করার এবং যে কোনও একীভূতকরণের বিষয়ে এগোনোর আগে সেগুলো জনসম্মুখে প্রকাশের ওপর জোর দেন। তার পরামর্শ যে, বিদ্যমান তথ্যের ভিত্তিতে ব্যাংকগুলোর জন্য তাদের একীভূত হওয়ার অংশীদার বেছে নেওয়ার সুযোগ রাখা উচিত। এতে সময় লাগবে, তাই এই প্রক্রিয়ায় আমাদের ধৈর্য ধরতে হবে। এনপিএল বা খেলাপি ঋণের সংকট রাতারাতি তৈরি হয়নি। তাই এটা সমাধানে যথেষ্ট সময় এবং সমন্বিত পদক্ষেপ দরকার।

সূত্র মতে, আলোচিত বেসিক ব্যাংকের ঋণ জালিয়াতির হোতা প্রতিষ্ঠানটির সাবেক চেয়ারম্যান শেখ আব্দুল হাই বাচ্চুকে বাঁচাতে রাষ্ট্রায়ত্ত্ব বেসিক ব্যাংককে দেশের অন্যতম সেরা সিটি ব্যাংকের সাথে একীভূতকরণের চেস্টা চলছে। এই তথ্য গণমাধ্যমে আসার পর ব্যাংকের বড় বড় আমানতকারীরা চিঠি দিয়ে আমানত তুলে নেয়ার ইচ্ছেপোষণ করেছেন বলে জানান বেসিক ব্যাংকের ভারপ্রাপ্ত ব্যবস্থাপনা পরিচালক (এমডি) আবু মোহাম্মদ মোফাজ্জল। তিনি বলেন, মার্জারের সিদ্ধান্তের ফলে গ্রাহকরা ডিপোজিট (আমানত) তুলে নেয়া শুরু করেছে। এতে আমাদের তারল্য সঙ্কট তৈরি হয়েছে। আমরা সার্বিক এই ক্ষতির বিষয়টি আমাদের ঊর্ধ্বতন কর্তৃপক্ষের কাছে তুলে ধরব। একইভাবে রাষ্ট্রায়ত্ত সোনালী ব্যাংকের সাথে একীভূত হতে চলা আরেকটি রাষ্ট্রায়ত্ত প্রতিষ্ঠান ব্যাংলাদেশ ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক লিমিটেড (বিডিবিএল); এবং কৃষি ব্যাংকের সাথে একীভূত হতে চলা রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংক (রাকাব)-ও গ্রাহকের আমানত তুলে নেয়ার চাপের মুখে পড়েছে। রাকাবের সিনিয়র এক কর্মকর্তা বলেন, হঠাৎ গ্রাহকদের এভাবে আমানত তুলে নেয়ার প্রবণতাটি অব্যাহত থাকলে-সঙ্কট আরও বাড়বে।

বেসরকারি খাতের ন্যাশনাল ব্যাংক লিমিটেড (এনবিএল) একীভূত হবে অপর বেসরকারি ঋণদাতা ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংকের সাথে। এই ব্যাংকেও মার্জারের সিদ্ধান্তে নেতিবাচক প্রভাব পড়েছে। সম্প্রতি পরিচালনা পরিষদ পুনর্গঠন করা সত্ত্বেও একীভূতকরণের প্রস্তাবে বোর্ডের থেকে অনুমোদন নিতে পারেনি।

ন্যাশনাল ব্যাংকের একজন ঊর্ধ্বতন কর্মকর্তা বলেন, গত দুইমাস আগে ব্যাংকটির চেয়ারম্যান থেকে শুরু করে একাধিক পরিচালক পদ পুনর্গঠন করা হয়েছে। এরপর থেকে ব্যাংকটি অনেকটা ঘুরে দাড়ায়। কিন্তু, একীভূত করার সিদ্ধান্তে নেতিবাচক প্রভাব পড়েছে।

ব্যাংকটির একটি উপ-শাখার ব্যবস্থাপক ইনকিলাবকে বলেন, জোরপূর্বক একীভূত করার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সিদ্ধান্তে নেতিবাচক প্রভাব পড়েছে। অনেক গ্রাহক আমাদের ব্যাংকে আসছেন তাদের জমা টাকা তোলার জন্য। অথচ কয়েক দিন আগে বোর্ড পুনর্গঠনের পর ব্যাংকের অনেক সূচক ভালোর দিকে আসে। উদাহরণ হিসেবে তিনি বলেন- তার ছোট ব্র্যাঞ্চে আমানত ১৯ কোটির নিচে ছিল। ব্যাংকের পরিচালনা পরিষদে পরিবর্তনের পর তা ২০ কোটি ছাড়ায়। কিন্তু ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংকের সঙ্গে মার্জারের চাপিয়ে দেয়া সিদ্ধান্ত শোনার পর থেকে আমানত তুলে নিচ্ছে গ্রাহক। আর তাই গ্রাহকদের বোঝাতে ছুটির দিন শুক্র ও শনিবার বাড়ি বাড়ি গিয়ে অভয় বা সাহস দেয়া হয়েছে যে, আমানতের কোন সমস্যা হবে না।

ন্যাশনাল ব্যাংকের একজন শীর্ষ নির্বাহী বলেন, কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে আমাদের ঊর্ধ্বতন কর্তৃপক্ষকে ডেকে একীভূত করার সিদ্ধান্ত জানানো হয়েছিল। তবে আমাদের পরিচালনা পরিষদ কেন্দ্রীয় ব্যাংকের এই সিদ্ধান্তকে সমর্থন করেনি। ফলে আমাদের ব্যাংক একীভূত হবে কিনা তা এখনো নিশ্চিত নয়।

জানা যায়, বেসরকারি খাতের ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংকের (ইউসিবি) শীর্ষ নির্বাহীদের গত ৯ এপ্রিল হঠাৎ ডেকে পাঠায় বাংলাদেশ ব্যাংক। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কর্মকর্তাদের সাথে দেখা করেন ব্যাংকটির নির্বাহী কমিটির চেয়ারম্যান আনিসুজ্জামান চৌধুরী ও ব্যবস্থাপনা পরিচালক আরিফ কাদরী। সেখানে তাঁদেরকে জানিয়ে দেওয়া হয়, ন্যাশনাল ব্যাংককে ইউসিবির সঙ্গে একীভূত করতে হবে। ব্যাংকটির একজন সিনিয়র কর্মকর্তা জানান, এ ব্যাপারে দ্বিমত পোষণ করার কোনো সুযোগই পাননি ইউসিবি নেতৃত্ব। বিডিবিএল বোর্ড সভায় উপস্থিত থাকেন একজন কর্মকর্তা জানিয়েছেন, আমরা কেন্দ্রীয় ব্যাংকের কাছে একীভূত করা নিয়ে কোন প্রস্তাব দেইনি।

সভায় বোর্ড সদস্যরা বলেন, সরকারের সিদ্ধান্ত অনুযায়ী আমাদের ব্যাংককে অন্য একটি সরকারি ব্যাংকের সঙ্গে মার্জার করা হবে বলে তারা জানিয়েছে। সরকার চাইলে আমাদের আপত্তি করার কোনো সুযোগ নেই। তবে বিডিবিএল ভালো অবস্থানেই ছিল।

কোন প্রস্তাবনা না দেওয়ার পরও একীভূত করার সিদ্ধান্ত কেন্দ্রীয় ব্যাংক তাদের উপর চাপিয়ে দিয়েছে বলে বলেছেন রাকাবের বেশ কয়েকজন কর্মকর্তা। ওই কর্মকর্তাদের মতে, ব্যাংকের পরিচালনা পরিষদ সদস্য কিংবা ঊর্ধ্বতন নির্বাহীরা নিজেরাও জানতেন না যে তাঁদের ব্যাংক অন্য দুটি ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হতে চলেছে। অথচ নীতিমালায় আছে, একীভূত হওয়ার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেবে সংশ্লিষ্ট ব্যাংকের পরিচালনা পরিষদ। এদিকে কিছু ব্যাংক ২০২৩ সালে রেকর্ড মুনাফা করে শেয়ারহোল্ডারদের জন্য ভাল লভ্যাংশ ঘোষণা করলেও-এতে তাদের শেয়ারদরের ওপর কোন প্রভাব পড়েনি। যেমন বেসিক ব্যাংকের সঙ্গে একীভূত হওয়ার খবর প্রকাশিত হওয়ার পর সিটি ব্যাংকের শেয়ারের দরপতন হয়েছে। অন্যদিকে, ইউনাইটেড কমার্শিয়াল ব্যাংক (ইউসিবি) এবং ন্যাশনাল ব্যাংক লিমিটেড (এনবিএল) একীভূত হওয়ার খবর প্রকাশের মধ্যে ইউসিবির শেয়ার বাড়, আর এনবিএল এর শেয়ারের বড় দরপতন হয়ে।

এক্সিম ব্যাংকের সঙ্গে পদ্মা ব্যাংকের মার্জ করার খবর প্রকাশিত হয় ১৪ মার্চ। ওইদিন এক্সিম ব্যাংকের শেয়ারের দাম ছিল ১০ টাকা। খবর প্রকাশিত হওয়ার পর থেকে ব্যাংকটির শেয়ারের দাম ৯ টাকা ৩০ পয়সায় নেমেছে। অর্থাৎ, এক মাসের ব্যবধানে শেয়ারদর কমেছে প্রায় ৭ শতাংশ।